iDeCoはじめました～ポートフォリオ編～
5月に申請したiDeCoの口座登録が完了したので、
早速ポートフォリオ作ってきました。
■口座を作った証券会社
楽天証券で口座つくりました。
いつもSBI証券にお世話になっているので、そちらに作るつもりだったんですが、
資料請求した時点では楽天の方が最終的な口座管理手数料が安い、ということで楽天証券にしました。
今は両者とも0円です･･･まぁこれも分散投資ということで()
■ポートフォリオ作成方針
①運用益非課税の利益を最大限享受したいので、リスク高め
②手数料が年0.5%を超えないこと
手数料が高くなるとそれだけで損してる気分になります。
1%越そうものならTHEOに預けるわ、という話です。
■結果
国内株式：20%
国内債券：10%
外国株式：40%
…先進国株：25%
…新興国株：15%
外国債券：30%
…先進国債券：10%
…先進国債券(為替ヘッジあり)：10%
…新興国債券：10%
■悩んだところ
①新興国株式、債券について
実はこの2つだけ、手数料が0.5%超えています。
最初は除外していましたが、相方に指摘されて
これから30年以上後も先進国がいいかとかわからない、と思って入れました。
②為替ヘッジについて
そもそも為替ヘッジとは何ぞや、というところだったのですが、
相方に聞いたところよさげな空気を感じて採用することに。
為替ヘッジありだけにしていたのですが、円高リスクとかあるな、と思って
やっぱり為替ヘッジなしも入れました。
iDeCoのポートフォリオについても諸説あると思うんです。
iDeCoの中だけでバランスよくポートフォリオを組むのか、
自分の資産全体の中で最適な分配をするのか。
自分は一応iDeCoの中だけでバランスよく組んだつもりです。
iDeCoというくくりがあるとその中で損益を見てしまいます。
その中で、配分先が偏っていたせいで損失が大きくなった…てなったらいやなので、とりあえずバランスよくしたつもり。
今から成果が楽しみです。
三十数年後、受け取るときに、普通に貯金していたより得していることを願って。
